Долги умершего по кредитам: обременительное наследство

Смерть всегда неожиданна, поэтому иногда случается, что после смерти человека родственникам остаются в наследство и его долги по кредитам.

Сегодня, растущий потребительский спрос обеспечивает кратное увеличение предложений в сфере потребительского, жилищного и автокредитования. Если человеку необходимо приобрести дорогостоящее имущество, а достаточной суммой он на данный момент не располагает, то в таком случае кредит становится практически единственным реальным способом приобрести желаемое. Люди покупают в кредит недвижимость, автомобили, бытовую технику, ездят в путешествия, открывают своё дело. Имея стабильный источник дохода, выплачивать взятую взаймы у банка сумму, вместе с начисленными процентами, не составляет особого труда.

Однако, если наступают непредвиденные обстоятельства в виде смерти заёмщика, в таком случае все долги по кредитам достаются в наследство его родственникам. Как в таком случае поступать наследникам, каким образом завершить все незаконченные земные дела и обязательства усопшего человека перед кредитными организациями –на эти вопросы мы попытаемся ответить в данной статье.

Закон велит платить

Закон суров, но это закон – так говорили древние римляне. Белорусское законодательство по этому поводу высказывается также совершенно однозначно: документально подтверждённые обязательства покойного (в частности, долги по кредитам) подлежат передаче его наследникам вместе со всем имуществом, составляющим наследство. Таким образом финансовая кредитная организация, перед которой у покойного образовалась задолженность, будет добиваться получения всей суммы долга, вместе с процентами и пенями за просрочку платежей (буде таковые образуются).

По закону срок вступления в наследство составляет полгода со дня смерти наследодателя. В течение этого времени банк не имеет права требовать с родственников умершего, являющихся его наследниками, погашения задолженности по кредиту. Однако, на протяжении всего этого срока будут начисляться проценты по кредиту. Также в дело вступают штрафные санкции, применяющиеся, в соответствии с кредитным договором, в случае просрочки платежей. Таким образом, первоначальная сумма займа может существенно возрасти, а закон, напоминаем, обязывает выплатить банку долг полностью.

Что могут сделать наследники?

В таком случае наследники, чтобы не платить по кредиту, оставшемуся после смерти родственника, могут не вступать в права наследования. Однако не всегда такой исход возможен. Чтобы не допустить просрочки платежей и дальнейшего роста суммы выплаты, наследники должны обратиться в банк, выдавший кредит. Необходимо составить предусмотренное в таких случаях заявление, в котором родственники покойного ставят банк в известность относительно его смерти и запрашивают разъяснения как поступить с задолженностью. При этом наследники должны предъявить копию свидетельства о смерти лица, взявшего кредит.

Банк обязан приостановить начисление платежей по кредиту, а также всех пеней в случае их просрочки. Мораторий вводится с даты смерти кредитополучателя вплоть до появления законного наследника, принявшего на себя все обязательства покойного. В таком случае удастся избежать увеличения суммы долга.

Погашение кредита страховкой

В случае смерти кредитополучателя вполне возможно погашение кредита страховкой. Для этого требуется при оформлении кредита заключить также соглашение о страховании суммы займа. При наступлении страхового случая, выплаченной суммы должно хватить для того, чтобы рассчитаться со всеми задолженностями перед банком. Немаловажным представляется следующее обстоятельство – погашение кредита страховкой не представляется возможным в том случае, если смерть застрахованного лица наступила в следствие алкогольного опьянения, суицида или же вождения автотранспорта при отсутствии прав.

Взыскание долга по кредиту в судебном порядке

Довольно часто встречаются случаи, когда взыскание долга по кредиту осуществляется через суд. Как правило, в таких обстоятельствах существует несколько наследников, которые в силу сложных личностных отношений не могут договориться между собой о погашении кредита наследодателя. Банковская организация, выдавшая в своё время заём, вынуждена действовать в судебном порядке. Как правило, взыскание долга по кредиту осуществляется с наиболее платёжеспособного наследника. Напомним, что решение суда является обязательным к исполнению, а за его неисполнение грозит определённое наказание.